解套方法整治金融非法中介乱象铲除“黑灰产”滋生土壤

编者按：金融安全是国家安全的重要组成部分。近年来，我国金融业态不断丰富创新，普惠金融持续向社会各领域延伸，有效激发了市场活力、有力支持了实体经济发展。同时，不容忽视的是，一些依附于金融市场的金融“黑灰产”也混迹其中、野蛮生长。各类新型犯罪手段层出不穷，严重侵蚀金融肌体，扰乱市场交易秩序，侵害人民群众切身利益。

为遏制金融“黑灰产”扩散蔓延态势，今年4月，公安部经济犯罪侦查局、国家金融监督管理总局稽查局联合部署开展新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，进一步整治金融非法中介乱象，坚决维护金融管理秩序，切实保护金融消费者合法权益。

为系统复盘本轮专项打击实践成果，解剖新型犯罪模式，总结侦查实战战法，公安部经济犯罪侦查局会同公安部新闻传媒中心联合策划了《人民公安》杂志经侦增刊，集中展示专项行动的办案成果、一线侦办故事、行业专家理论，为全国经侦民警、金融监管从业者、市场经营主体提供鲜活的实战样本与治理参考，敬请关注。

近年来，“反催收联盟”“职业背债”等新形态“黑灰产”在金融领域迅速扩张，蚕食金融机构合法利益，滋生各类违法犯罪，严重扰乱金融秩序。

如何扼住“黑灰产”犯罪七寸、铲除金融犯罪滋生土壤？

从根源上铲除金融犯罪滋生土壤

——锚定“黑灰产”的“重灾区”，全力“追源头、摧网络、破大案”

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22套二手房集体断供、贷款人集体失联……一桩看似寻常的房贷断供案件，牵出了一条组织严密、分工明确的“职业背债”产业链。2025年年底，安徽省芜湖市公安局镜湖分局成功侦破了一起特大贷款诈骗案。

2025年初冬，重庆市内环快速公路上，一辆黑色轿车与一辆面包车发生“追尾”，经警方侦查，一条“购车—投保—制造事故—定损理赔—低价维修”骗保黑色产业链浮出水面。巴南公安经侦部门历时两个月，成功打掉一个特大车险诈骗犯罪团伙。

……

近年来，金融领域“黑灰产”日益呈现链条化、产业化、网络化的演变趋势。面对不断翻新的犯罪手段，公安经侦部门对非法贷款中介、不正当反催收、非法代理退保、职业背债、伪造资料骗贷等违法犯罪行为重拳出击。特别是集群打击工作开展以来，各级公安经侦部门锚定金融“黑灰产”的“重灾区”，持续掀起凌厉攻势。

“以重点方向为牵引，以情报导侦为抓手，深入部署开展集群打击，切实提升打击质效，从根源上铲除金融‘黑灰产’滋生的土壤。”公安部经济犯罪侦查局相关负责人介绍，各地公安经侦部门始终坚持实战导向、问题导向、基层导向、效果导向，全力“追源头、摧网络、破大案”。

哪里是金融领域“黑灰产”的“重灾区”？集群打击的重点方向又在哪里？

集群打击工作方案明确了4个重点方向：活跃在经营贷、消费贷等重点领域的非法存贷款中介，以“积分商城”“分转商城”“电商分期”等名义非法放贷的非法网贷平台和助贷中介，利用虚假理赔材料骗保的非法保险代理中介，以“代理维权”“债务减免”“征信修复”等名义非法牟利的信用卡不正当“反催收”中介。

锚定方向，有的放矢；突出重点，集中攻破。各地公安经侦部门主动担当作为，深入摸排线索，深挖犯罪团伙，对金融“黑灰产”实施全链条打击。

——强化线索研判，分类制定打击策略，确保集群打击打出气势。各地充分发挥经侦部门资金分析、数据作战优势，主动研判排查金融“黑灰产”违法犯罪线索，深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链，深入拓展上下游线索和犯罪团伙，延伸打击实际操控幕后黑手。4月以来，已成功打掉一批职业犯罪团伙，形成有力震慑。

——突出打击重点，探索创新打击治理新路径，提升集群打击质效。各地聚焦非法存贷款中介、非法网贷平台和助贷机构、非法保险代理中介、信用卡不正当“反催收”中介等，强化线索推送和数据供给，依托监管和行业数据优势资源，提升大数据模型等创新应用，全力提升案件研判侦办质量。

推动形成行刑衔接工作新格局

——强化协同联动，有效提升案件侦办效率和精准度

“从源头上治理金融‘黑灰产’，需要各部门协同发力。”公安部经济犯罪侦查局相关负责人表示，公安机关始终保持打击高压态势，积极主动与金融监管部门加强行刑衔接，依法配合做好金融风险防范化解等各项工作，推动将监管数据、行业数据和警务数据整合汇聚，切实提升整体合力。

2025年12月25日，公安部在京召开新闻发布会，通报公安部和国家金融监督管理总局联合部署开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作举措成效情况。会上明确指出，公安机关要注重强化类案研究，明确认定标准，通过广泛调研掌握非法中介活动现状，压实监管责任，推动形成非法中介的行为界定标准，明确涉嫌违法犯罪司法移送标准。

在今年新一轮的集群打击工作中，公安机关主动作为、积极联络，进一步健全金融违法犯罪线索连通、机制畅通、成果互通的跨部门通报长效机制，有效提升案件侦办效率与打击精准度，切实形成规范高效、衔接顺畅、监督有力的行刑衔接工作新格局。公安经侦部门主动对接金融监管部门，及时接收移送线索，对符合立案条件的，依法立案查处。

“治理金融领域‘黑灰产’既需要司法机关、各行业主管部门持续加强执法司法协作、综合施策，更需要金融机构坚定扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。”国家金融监督管理总局相关部门负责人介绍，针对重点领域，将始终保持“公安+监管”联合执法高压态势，全力维护金融市场秩序、保障金融消费者合法权益。同时，还将持续就金融犯罪相关制度进行专题研究，提出立法建议，共同推动健全金融法治。

坚决扛起公安责任，牢固树立“一盘棋”思想。集群打击工作开展以来，各级公安机关不断强化警种协作和区域协作，坚持依托“云端”打击模式，充分发挥集群打击引领作用，深化跨区域案件协同联动，确保集群打击工作打大打深打全。针对金融“黑灰产”犯罪线索涉及面广等实际情况，公安部经济犯罪侦查局部署各地经侦部门主动对接相关警种，对重要线索积极会商、争取支持。

近日，在公安部经济犯罪侦查局、辽宁省公安厅经侦总队的组织指导下，辽宁省葫芦岛市公安局依托“专业+机制+大数据”新型警务运行模式，成功破获一起大货车抵押类贷款诈骗案件，打掉一个特大职业贷款诈骗犯罪团伙。

在该起案件的侦破过程中，辽宁省公安厅经侦总队向公安部经济犯罪侦查局申请发起全国集群打击，将案件证据、人员线索、资金流水、车辆信息等整理推送至11个省份公安机关，开展协同作战。各地同步推进抓捕取证、赃款追查，最大限度追赃挽损；同时落实一案多查，严厉打击协助伪造材料、洗钱、非法处置抵押车辆等上下游违法犯罪行为。

坚持“当下治”和“长久立”相结合

——切实提升治理水平，坚决维护金融管理秩序

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5月14日，公安部、教育部联合推出的全国首部经侦题材沉浸式舞台剧《入局的青春》首次公开演出。舞台剧融入了金融“黑灰产”真实案例的情节，深深触动了观众心弦，有效提升了大家对经济犯罪的防范意识和识别能力。

5月15日，第17个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日期间，全国公安机关广泛开展形式多样的主题活动，将最新的防范知识、政策法规送到企业和群众身边。

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打击和防范经济犯罪，铲除“黑灰产”滋生土壤，需要凝聚社会共治合力，构建群防群治、全民参与的防范宣传新格局。

金融领域“黑灰产”的打击治理工作需持续发力、久久为功。集群打击工作开展以来，公安机关始终坚持“当下治”和“长久立”相结合，不断强化源头治理，推动长效长治，加大宣防力度，切实提升金融“黑灰产”治理水平，坚决维护金融管理秩序。

——坚持主动靠前一步，利用风险提示书、风险防范建议书、风险预警备案单等形式，及时将公安机关查处犯罪、维护稳定工作中发现的制度短板、管理漏洞通报有关地方和金融监管部门，进一步织密监管网、拧紧安全阀，推动形成行政稽查和刑事打击无缝衔接、一体推进的常态化打击整治工作新格局。

——注重做好防范宣传教育，紧密结合“5·15”全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日等重要节点，及时展示集群打击取得的战果，及时发布一批重大典型案例，揭露与群众日常生活密切相关的“黑灰产”表现形式、常用手段和犯罪特征，有力震慑违法犯罪行为，有效提升群众防范意识。

道阻且长，实干为要。全国公安经侦部门将坚持干字当头，持续推进新一轮金融领域“黑灰产”集群打击行动深入开展，持续强化公安机关、金融监管部门信息共享、协调联动，进一步整治金融领域非法中介乱象，坚决维护金融管理秩序，切实保护金融消费者合法权益，努力以高水平安全护航高质量发展。