银行严监管持续发力今年4月份百万元罚单超40张

　　针对银行业领域的违法违规行为深圳股票杠杆，监管机构持续保持严监管态势。据企业预警通统计，2026年4月，央行、金融监管总局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员共开出罚单378张，其中机构168张，个人210张；罚没金额共计1.55亿元，其中机构1.52亿元，个人0.03亿元，金额较3月增加13.97%；受罚银行124家，较3月增加7家。

　　从被处罚银行类型分布来看，4月罚单主要集中在农商行、股份制银行和城商行。其中，农商行罚单数量最多，共计99张，罚单数占4月总罚单数量的26.19%，其次是股份制银行的82张；同时农商行罚没金额也最高，达到3428.32万元，罚没金额占4月总罚没金额的22.09%，城商行被罚没金额达到2783.30万元。

　　百万元以上大额罚单频现

　　记者观察发现，在4月份针对银行开出的罚单中，超过百万元的大额罚单共有46张，较3月增加17张，大额罚单罚没总金额约1.04亿元，较3月上升幅度较大。

　　在监管机构针对各类型银行开出的百万元以上大额罚单中，股份制银行大额罚单数量最多，为12张，其次是农商行10张，城商行7张；同时，股份制银行大额罚单金额达到2620万元，其次是城商行，大额罚单金额为2226万元，国有银行的大额罚单金额也超过2000万元，达到2174万元。

　　今年4月，银行违规领域主要集中在信贷业务、内控制度、数据报送与治理等方面。其中信贷业务违规罚单数量最多，达到237张，较3月增加9张；相比3月，内控制度不健全罚单数量增长最为突出，增加13张；金融许可证违规罚单数量增幅最大，达到100%。

　　与今年一季度的情况相似，4月银行最主要的违规领域仍集中在信贷业务违规，具体违规案由包括：贷款“三查”未尽职、违规办理发放贷款、信贷资产分类不准确等，其中贷款“三查”未尽职的罚单数量达到151张。

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　　一位东部城商行内部人士对记者表示，在当前净息差仍面临收窄压力，营收、净利润增长放缓的背景下，多数银行普遍采取 “信贷扩张冲规模”策略，一些分支行为完成考核指标，未严格执行贷款“三查”流程，存在降低准入门槛，形成“重投放、轻管理”的业务惯性，导致后续信贷资产质量下降，关注类、不良贷款增加，核销、处置成本上升。在监管机构的日常巡查中，这类问题较为普遍，也因此成为违规案例频发的主要领域。

　　另外，内控制度不健全也是今年4月银行主要的违规领域，具体违规案由包括：违反征信业务管理规定、违反国库管理规定、违反审慎经营规则等。其中，违反征信业务管理规定的罚单数量为47张。典型案例为，中国银行海南省分行因相关违法行为被罚764.84万元。

　　从主要处罚类型来看，监管机构严格落实“双罚制”，依法追究相关违法机构和个人的责任。在机构罚单中，罚款是最常见的处罚类型；在个人罚单中，警告、罚款是常见处罚类型，但在一些违法情况严重的案例中，相关负责人也会被处以禁止从事银行业工作多年的处罚。

　　业内人士认为，监管持续加大对银行违法违规行为的处罚力度，显示出严监管已成为长期基调，目的在于引导银行改变重规模、轻风控的经营思路，树立“正确的经营观、业绩观、风险观”，同时在业绩考核与资源配置方面，要注重资产质量，严守合规风控体系，向服务实体经济倾斜，银行合规也要从“被动应对”转变为主动治理、嵌入业务全流程。

　　中原银行领884万元罚单

　　梳理今年4月银行被处罚情况，在城商行中，记者注意到，中原银行领到的罚单金额较大，也是该行近年来被罚金额较高的一次。据中国人民银行河南省分行发布的行政处罚决定信息公示表显示，中原银行被给予警告并处罚款884.37万元。

　　中原银行此次因存在10项违法被罚，包括：违反金融统计相关规定；违反账户管理规定；违反网络安全管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按照规定开展客户尽职调查；未按照规定报告大额交易；未按照规定报告可疑交易；未按照规定制定、完善反洗钱内部控制制度规范。

　　业内人士认为，此次被罚暴露出中原银行多方面的合规问题，表明该行在总行层面的内控体系、合规文化、反洗钱治理、数字化风控等方面仍需要强化。

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　　针对此次被监管处罚涉及的具体事件、目前整改进展如何、接下来将采取哪些措施加强合规建设，以避免类似的问题再次发生，记者向中原银行方面发送了采访函，截至发稿，中原银行暂未回复。